「實支實付」是什麼？我好像還有聽過「定額給付」
沒錯，醫療險大致上就分為「實支實付」、「定額給付」兩種。
實支實付：根據「損害填補原則」，在符合條款與理賠額度內，以健保身份就醫、以治療為直接目的花費收據寫多少，保險公司就理賠多少。
舉例：買了 10 萬雜費額度的實支實付醫療險，只要醫療雜費花費在 10 萬元以下，保險公司就會全數理賠。
定額給付：是當發生符合條款的醫療行為發生時，就理賠「固定」金額，而不管保戶實際上到底花了多少錢。
舉例：買了住院一天理賠 3000 元的定額醫療險，不管住院花費多少錢，都會獲得 3000 元的理賠。
舉例來說：若部分疾病雖需要的手術，但完整住院天數大概不會超過三天，而中間若使用到自費材料，很可能會需要自費數萬元以上。但若只有日額型的保單，那麼住院三天可得到的數千元理賠，根本不足以達到轉嫁風險的效果。
好像還有聽過「終身醫療險」，那會比較好嗎？
以相同的日額保障額度，終身醫療險的年繳保費是定期醫療險的3~4倍，而且需要綁定長年期。
因此 小編建議若在預算有限的情況下，先以定期的實支實付為主。
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住院、手術、雜費，哪個比較重要呢？
醫療花費可以透過保險給付的項目中，大致可分為三種：病房費、手術費、其他雜費。此三大項目同時也是實支實付的三大項目。
- 病房費：住院時病房的相關費用。
- 手術費：保單上，相關手術扣除健保給付費用後的費用。
- 雜費：除了以上兩項之外的其他費用，如：掛號費、藥費、材料費等。。
根據102年健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23%、手術費佔 13%、其他雜費佔了 64%
所以最容易造成病患財務壓力的就是「醫療雜費」了。
資料來源：衛生署住院醫療費用明細 (表119)
取至：https://wecarewelink.com/2015/04/25/%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E6%87%B6%E4%BA%BA%E5%8C%85%E5%A4%A7%E5%85%A8/
實支實付其它重點
當然，費率並非醫療險唯一購買重點，絕對是個非常重要的指標，那除了費率之外，我們還需要知道什麼呢？
理賠會被刁難嗎？
某些保險公司在理賠上，相對較為嚴苛。但若只要有住院事實，基本上遇到理賠問題的機率就會大幅度降低。
是否包含有門診手術費、門診手術雜費
有的手術需要住院、有的手術不用住院。而大部份實支實付的手術理賠，只理賠需要住院的手術。因此，是否包含門診手術雜費、與門診手術費，就是一個非常重要的關鍵。
比方說：不包含門診手術的方案，若沒有住院事實，基本上相關的費用就不會理賠喔。
「列舉式」還是「概括式」？
保單條款上，會列舉了很多「住院醫療費用」可理賠的項目，那超過這些項目之外的呢？
列舉式：若保單中沒有註明「可理賠超過全民健康保險給付之住院醫療費用」，也就是不理賠條款中沒有列舉到的，以後理賠上可能會有爭議。
概括式：相反的，若保單中有特別註明「可理賠超過全民健康保險給付之住院醫療費用」這條，沒有列出來的項目，還是有可能透過這條理賠，比較沒有爭議。這條對保戶來說相對比較有保障。
因此，「概括式」是對保戶來說相對比較有保障
副本理賠
理賠的根據，可用就醫收據或診斷證書為依據，而不管哪一種，「正本」都只有一份。其他事後申請的、另外影印的都是算「副本」
而由於部分消費者會投保兩家以上的實支實付，希望在醫療行為發生時，可以透過副本理賠的方式獲得多份保險的理賠。
小編相信大家看過這內容之後更清楚，實支實付與終身醫療了吧～～～
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